Какие банки оптимальны для ведения бизнеса? Обзор пяти российских банков

Начинающему предпринимателю непросто разобраться в многообразии предложений и выбрать подходящий банк. Важно учесть массу факторов: стоимость обслуживания, удобство пользования услугами, надежность учреждения.

Чтобы облегчить вам этот выбор, мы подготовили обзор пяти российских банков. Рассмотрим их по условиям, возможностям для предпринимателей и подводным камням

Сбербанк

Стоимость тарифов: от 790 ₽ до 3990 ₽ в месяц

Сбербанк — один из старейших банков России с широкой сетью отделений и банкоматов. Для малого бизнеса у банка есть продукт «СберБизнес».

Возможности для предпринимателя:

• Расчётно-кассовое оборудование с быстрой регистрацией и подключением расчетного счета. Открыть и закрыть счёт можно дистанционно через онлайн-сервис.

• Финансирование по различным видам кредитов и займов для расширения бизнеса. Специальные программы финансирования стартапов.

• Эквайринг с подключением терминала для приема безналичных платежей, безопасными расчетами с клиентами и интеграцией платежных сервисов для интернет-магазинов.

• Финансовое консультирование по вопросам налогообложения и бухгалтерского учета.

• Аналитические инструменты для оценки финансовой устойчивости.

• Индивидуальное сопровождение и рекомендации от экспертов банка.

Что не выгодно:

Обилие чат-ботов и скриптов в технической поддержке приводит к длительным ожиданиям операторов службы поддержки, особенно при возникновении сложных вопросов.

Т-Банк

Стоимость тарифов: от 490 ₽ до 4990 ₽ в месяц

У Т-Банка есть отраслевое решение для розничных предпринимателей.

Возможности для предпринимателя:

• Быстрое подключение счёта. Заявка на расчётный счёт рассматривается за один день.

• Бесплатная онлайн-касса. Аренда онлайн-кассы от Т-Банка стоит 0 ₽.

• Скидки и акции на вспомогательные сервисы. Например, подписка на облачную систему учета «МойСклад» будет стоить 0 ₽ на первые 3 месяца.

• Консультационная поддержка клиентов. Сотрудники Т-Банка проводят консультации с клиентами по вопросам работы банка

Что не выгодно:

Небольшой ассортимент финансовых инструментов Т-Банка не позволяет развернуться нестандартным бизнес-решениям.

Альфа-Банк

Стоимость тарифов: от 0 ₽ до 1995 ₽ в месяц

Альфа-банк выбирают предприниматели благодаря гибкости и удобству условий обслуживания. К тому же, у банка есть своё решение для розничной торговли.

Возможности для предпринимателя:

• Эквайринг с бесплатной установкой и настройкой. Комиссия при обороте до 200 000 ₽ будет всегда 1%.

• Оптимизированные налоговые отчисления: минимальная сумма налога — 6%.

• Бесплатный счёт. Расчетный счет обслуживается Альфа-банком бесплатно.

• Безлимитное снятие наличных. Нет ограничения на количество наличных, которые можно снять с расчётного счёта

• Переводы контрагентам без комиссии.

Что не выгодно:

Некоторые сервисы банка требуют обязательного заключения договора на долгосрочное сотрудничество, что может стать препятствием для начинающих бизнесменов, которые захотят сменить банк.

Точка

Стоимость тарифов: от 0 ₽ до 3500 ₽ в месяц

«Точка.Банк» создан специально для предпринимателей. Его выбирают за минимум бюрократии и отсутствие скрытых комиссий за дополнительные услуги.

Возможности для предпринимателя:

• Бесплатное открытие расчётного счёта. Регистрация ИП и ООО, а также открытие счёта бесплатно.

• Платежи без комиссии. Все платежи, проходящие через «Точка.Банк», не облагаются комиссией.

• Кэшбек на остаток по счетам до 7% годовых.

• Бесплатное обслуживание счета первые три месяца.

• Автозаполнение реквизитов через фотографию или сканирование документа.

Что не выгодно:

Ограниченная физическая инфраструктура — меньше офисов и банкоматов, чем у традиционных банков.

Модульбанк

Стоимость тарифов: от 0 ₽ до 3920 ₽ в месяц (корпоративный от 39 900 ₽)

Модульбанк ориентируется на экономных предпринимателей. Компания берет минимальную плату за проведение расчетов и открытие новых продуктов.

Возможности для предпринимателя:

• Бесплатное открытие расчётного счёта. Регистрация ИП и ООО бесплатно

• Кэшбэк на остаток по счетам до 5%.

• Защита от блокировок по 115-ФЗ.

• Минимальные требования к документам.

Что не выгодно:

Кредиты ограничены небольшими суммами. Этого можно оказаться недостаточно для масштабирования бизнеса.

Заключение

Выбирая банк, обратите внимание на конкретные цифры и доступные услуги. Для стартапа крайне важен контроль над расходами, а значит, ваша цель — минимизировать затраты и создать комфортные условия ведения бизнеса.

А выбрав нужный вам банк, протестируйте платформу для создания интернет-магазина Адвантшоп — у нас наверняка найдется интеграция с этим банком.